协定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新规(guī)的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无商业用电多少钱一度 商业用电跟住宅用电有什么区别(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今日(rì)发布关于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别为1％商业用电多少钱一度 商业用电跟住宅用电有什么区别、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订协(xié)定(dìng)存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基(jī)本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通过手机(jī)银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上(shàng)是针对特(tè)定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上(shàng)以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业(yè)投(tóu)资(zī)并(bìng)降低融资成本。

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