协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于平(píng)安(ān)银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分为(wèi)一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于(yú)刺(cì)激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营(y高山流水是什么意思服务项目，服务里面高山流水是什么意思íng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)高山流水是什么意思服务项目，服务里面高山流水是什么意思老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以对公活(huó)期(qī)存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激企业(yè)投(tóu)高山流水是什么意思服务项目，服务里面高山流水是什么意思资并降低(dī)融(róng)资(zī)成本。

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