协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家银行提前(qián)公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券(quàn)商(shāng)分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范(fàn)协定存(cún)款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称手指的速度越快声音越大，撞得越快叫的声音越为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调(diào)整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调(diào)整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知(zh手指的速度越快声音越大，撞得越快叫的声音越ī)存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席(xí)分析师(shī)廖(liào)志明曾预计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度(dù)内存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存(cún)款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七(qī)天通知(zhī)银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩(sh手指的速度越快声音越大，撞得越快叫的声音越èng)余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大(dà)行(xíng)的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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