协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知(zhī)存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平安昆明市属于几线城市，云南最好三个城市银行(xíng)也(yě)公(gōng)告了关于平安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的(de)执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂(zàn)停销售(shòu)“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行(xíng)外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也(yě)为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款各期限存(cún)款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后(hòu)，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行(xíng)业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天(tiān)通知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存(cún)款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓(xìng)手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对(昆明市属于几线城市，云南最好三个城市duì)公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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