协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn张姓与什么姓是世仇 全国张姓是一家吗)为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)张姓与什么姓是世仇 全国张姓是一家吗也公告了关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四(sì)大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服(fú)人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安(ān)银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能(néng)通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取(qǔ)时通过手机(jī)银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或(huò)七天通知(zhī)银(yín)行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息(xī)，只面(miàn)向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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