协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存(cún)款基(jī)本(běn)以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也在(zài)今日发(fā)布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的(de)公(gōng)告。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动存款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银(yí不甚是什么意思解释，不甚了然是什么意思n)行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款调(diào)整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定(dìng)存款利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未(wèi)调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本额(é)度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存(cún)款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大行(xíng)的(de)单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于(yú)企(qǐ)业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调(diào)，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺(cì)激企业投资(zī)并降低(dī)融资成本。

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