金融界5月4日消息 据(jù)银保监(jiān)会官微，2022年银保监会(huì)持续引(yǐn)导保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实体经济和人民(mín)群(qún)众质(zhì)效，加强风(fēng)险防范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能力(lì)指标维(wéi)持(chí)在合(hé)理区(qū)间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；春有约,花不误,年年岁岁不相负，年年岁岁花相似的全诗句人身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司的综合偿付(fù)能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完(wán)善偿(cháng)付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿(cháng)付(fù)能力新规则，引导(dǎo)保险业支(zhī)持实体经济(jì)、资本(běn)市场发展。推进(jìn)《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新(xīn)旧(jiù)规则平稳(wěn)过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保险业服(fú)务实(shí)体(tǐ)经济、支持(chí)资本市场(chǎng)发(fā)展方(fāng)面取(qǔ)得积极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出(chū)口信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给予最低资本10％的折(zhé)扣(kòu)，有(yǒu)效促进(jìn)保(bǎo)险业提升(shēng)服务(wù)实体经济(jì)能力(lì)，增强服务实体(tǐ)经济质效(xiào)。二是(shì)规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝(lán)筹股和公(gōng)开募集基础设施证券投(tóu)资基(jī)金（公募REITs）分别(bié)给予最低资(zī)本(běn)5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合(hé)条(tiáo)件的银(yín)行股给予减值豁(huō)免的优惠(huì)政(zhèng)策，支持保险业(yè)参(cān)与资本市(shì)场改革(gé)，维(wéi)护(hù)资本市(shì)场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置资源。会同财(cái)政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基金管理(lǐ)办法(fǎ)进行了(le)修订，提高了(le)保(bǎo)险(xiǎn)保障基(jī)金费率(lǜ)，明(míng)确财产(chǎn)险(xiǎn)和人(rén)身险保障基金融通机(jī)制，增(zēng)加风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规定(dìng)和(hé)相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估体系(xì)。修订(dìng)发布《保(bǎo)险公司风险综合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标与定性监管相结合，提高(gāo)风险综合评(píng)级制(zhì)度科学性。每(měi)季度对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通报(bào)、约谈(tán)、整改”的闭(bì)环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推(tuī)进保(bǎo)险公(gōng)司发行无(wú)固定期限(xiàn)资(zī)本债券(quàn)有(yǒu)关工作。会同(tóng)人民银行联合发(fā)布《关于(yú)保险公司发(fā)行无固定期(qī)限资本债券有关(guān)事项的(de)通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率指标(biāo)保持在(zài)合理(lǐ)区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公(gōng)司、人身险公(gōng)司和再(zài)保(bǎo)险公(gōng)司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果(guǒ)整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业(yè)风(fēng)险综合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的(de)B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重的(de)D类公(gōng)司（即(jí)高(gāo)风险(xiǎn)公(gōng)司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化(huà)解风险

　　（一）持续加强偿付(fù)能力风(fēng)险(xiǎn)监管和穿(chuān)透(tòu)式监(jiān)管。一是持续(xù)加(jiā)强行业(yè)偿付(fù)能力风(fēng)险监测。全年召(zhào)开四次偿付能力(lì)监管(guǎn)委员会季度工作会议，分析研(yán)判保(bǎo)险业偿付(fù)能力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调(diào)研，指(zhǐ)导协同各银保(bǎo)监(jiān)局(jú)做实偿(cháng)付能力风险监测(cè)工(gōng)作，不(bù)断(duà春有约,花不误,年年岁岁不相负，年年岁岁花相似的全诗句n)加(jiā)强偿付能力(lì)分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度(dù)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司偿付能力(lì)风险管(guǎn)理能力监管评估(gū)工作。组织对70家保险公(gōng)司开展现场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机制、提(tí)升(shēng)行业风险管理(lǐ)能(néng)力。三是(shì)贯彻(chè)落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改(gǎ春有约,花不误,年年岁岁不相负，年年岁岁花相似的全诗句i)和中(zhōng)央审计委有关(guān)要求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保险公司开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或(huò)偿付能(néng)力数(shù)据真(zhēn)实性检查，对4家公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约(yuē)束，夯实风(fēng)险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序推进高(gāo)风险机构风(fēng)险处(chù)置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新(xīn)处置模(mó)式(shì)，建立风险处置专项工作机(jī)制(zhì)，成立专班或专责组推动高(gāo)风险机构(gòu)风(fēng)险化解，推动地方政府落实属地责任(rèn)，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险机构实(shí)行贴(tiē)身监(jiān)管，防(fáng)范流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等风(fēng)险隐患。二(èr)是对(duì)偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险(xiǎn)提示(shì)、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司(sī)采(cǎi)取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提(tí)示函65家次(cì)，下(xià)发监管意见书22家(jiā)次，采取行政监(jiān)管措施5家次(cì)，要求11家次(cì)保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足(zú)率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持(chí)保险公司补充资本。一是(shì)补齐监管短板。发布《银行保险机构关联交易管理办法(fǎ)》，规范保(bǎo)险公司关联交易行为。开(kāi)展(zhǎn)股(gǔ)权和(hé)关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大股(gǔ)东操(cāo)纵。公(gōng)开通报(bào)并(bìng)及时清(qīng)退第5批违法违规股东，强(qiáng)化(huà)股东约束。发布《保险资(zī)产管理(lǐ)公司管理规(guī)定》，规范保(bǎo)险资金运(yùn)用行为，加强保险资金投资非(fēi)标资(zī)产的风险排查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身(shēn)保(bǎo)险产品(pǐn)信息披(pī)露(lù)管理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题进行公开(kāi)通(tōng)报(bào)，规(guī)范市场秩(zhì)序。二(èr)是支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)公(gōng)司通(tōng)过适当(dāng)途径补充(chōng)资(zī)本(běn)金。2022年，支(zhī)持保险行业通过(guò)市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公(gōng)司(sī)股东增资(zī)412.67亿元，10家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对(duì)保(bǎo)险机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处(chù)罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本(běn)，有效防控合(hé)规风(fēng)险。

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