金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监(jiān)会持续引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服(fú)务实体经济和(hé)人(rén)民群众质效，加(jiā)强风险防范化解能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合(hé)理区(qū)间，风(fēng)险总体可控(kòng)。

　　2022年，我(wǒ)国保险业(yè)原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险保费(fèi)收入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再(zài)保险公司(sī)的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况如下：

　　一(yī)、完(wán)善(shàn)偿(cháng)付(fù)能(néng)力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业支持(chí)实体经(jīng)济、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力监(jiān)管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导(dǎo)保险业(yè)服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发(fā)展方(fāng)面取得积(jī)极(jí)成(chéng)效。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信(xìn)用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和专属商业养老(lǎo)保险产品等给予最(zuì)低资本10％的(de)折扣，有效促进保险业提升服务实体经(jīng)济(jì)能力，增强服务实体经(jīng)济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合(hé)条件的银行股给予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险业参与资本市场改革，维(wéi)护(hù)资本市场(chǎng)健康(kāng)平稳发(fā)展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增加(jiā)风(fēng)险处(chù)置资源。会同财(cái)政(zhèng)部、人民(mín)银(yín)行对2008年颁布施行(xíng)的保险保障基金(jīn)管理办法进(jìn)行了修(xiū)订，提(tí)高了保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)费(fèi)率，明确财(cái)产险和人(rén)身险保障基金融通机制(zhì)，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了保险保障基金的救(jiù)助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系(xì)。修订发(fā)布《保险(xiǎn)公(gōng)司风险综(zōng)合(hé)评级（分类监(jiān)管）评(píng)价标准》，强化(huà)定量指标与定性监管相结合，提高(gāo)风险(xiǎn)综(zōng)合评级制度科学性。每季度对(duì)公司风(fēng)险进(jìn)行全面(miàn)评价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司发行无固(gù)定期限资本债券(quàn)有关工作。会(huì)同人民银行联合发(fā)布《关于保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)发行无固定期限资本债(zhài)券有关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司(sī)资本(běn)补充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入1.3万亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充足率指(zhǐ)标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评(píng)级结(jié)果为：风险小的A类(lèi)公司49家(jiā)，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险(xiǎn)较大(dà)的C类公司（即中风险公司）16家；风险(xiǎn)严重的(de)D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解(jiě)风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持(chí)续(xù)431mm是多少厘米 431mm是多少米加强行业(yè)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测。全年召开四次偿付能(néng)力(lì)监管委员(yuán)会季度(dù)工作会议，分析研判保险业(yè)偿(cháng)付能(néng)力和风险状况。深入(rù)开(kāi)展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保监局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能(néng)力。二(èr)是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付能(néng)力风险管理能力监管(guǎn)评估工(gōng)作(zuò)。组织对70家保险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险管理机制431mm是多少厘米 431mm是多少米、提升行业(yè)风险管理能力。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整(zhěng)改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会(huì)专项(xiàng)检查，对(duì)22家保(bǎo)险公司开展财会(huì)或(huò)偿付能力(lì)数据真实性(xìng)检查(chá)，对4家公司典型(xíng)问题公开通报，强化(huà)监管刚(gāng)性约束，夯实风(fēng)险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高风(fēng)险(xiǎn)机构风险处置工(gōng)作。如期(qī)完成“明天系”保险(xiǎn)机(jī)构接管。创新处(chù)置模式，建(jiàn)立风险处置专项(xiàng)工作机制(zhì)，成立专班或专责组推动高风险机构(gòu)风险化解，推动地方政(zhèng)府落(luò)实属地责(zé)任，制定(dìng)风险(xiǎn)处置方案。对高风(fēng)险机(jī)构实行(xíng)贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风险(xiǎn)隐患。二(èr)是对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时采取监管约(yuē)谈、风险提示(shì)、现场督(dū)导等多种方式，督(dū)促(cù)公司采取有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送(sòng)监管风险提(tí)示函65家次，下发(fā)监(jiān)管意(yì)见(jiàn)书22家次(cì)，采取(qǔ)行(xíng)政监管(guǎn)措施5家次，要求(qiú)11家次保险公司提交(jiāo)预防(fáng)偿付能(néng)力(lì)充足率恶(è)化或完善风险(xiǎn)管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支(zhī)持(chí)保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构关联交(jiāo)易(yì)管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险公司关联交易行为(wèi)。开展股权和关联(lián)交易专项整治，加强(qiáng)穿透(tòu)监(jiān)管，严防内部(bù)人控制和大股(gǔ)东操纵。公开(kāi)通报并(bìng)及时清退第(dì)5批(pī)违(wéi)法违规股东，强化股东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行(xíng)为(wèi)，加强保(bǎo)险(xiǎn)资金投资非标资产的(de)风险排查，防范(fàn)资金运用风险。发布(bù)《人身保险产品(pǐn)信息披露管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次对40余家公司(sī)的产(chǎn)品设(shè)计、定价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等问题进行公开通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序。二(èr)是(shì)支持(chí)保(bǎo)险公司通过适当途(tú)径补充(chōng)资本(běn)金。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行业通(tōng)过市(shì)场化方(fāng)式(shì)补充资(zī)本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公司股东增(zēng)资(zī)412.67亿元，10家保险公司发行(xíng)资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违(wéi)法违(wéi)规行为。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)对(duì)保(bǎo)险机构共作出(chū)行政(zhèng)处罚(fá)决(jué)定(dìng)2562件，处罚保险机(jī)构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本(běn)，有(yǒu)效防控合规风险。

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