协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在今(jīn)日特殊韵母是什么意思，1个特殊韵母是什么发布(bù)关(guān)于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率(l特殊韵母是什么意思，1个特殊韵母是什么ǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的(de)银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及(jí)协定存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行(xíng)客服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行(xíng)签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天特殊韵母是什么意思，1个特殊韵母是什么通(tōng)知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户，面(miàn)向的(de)范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一定的(de)利息损失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷款利率都(dōu)能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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