协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通(tōng)知(zhī)，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn刚结婚是不是会天天做)自(zì)律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利(lì)率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)刚结婚是不是会天天做活期和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的(de)单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需(xū)求(qiú)的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺(cì)激(jī)消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗(luó)志恒(héng)表示，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本(běn)。

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