协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即(jí)将落地(dì)。今天，多家(jiā)银(yín)行(xíng)提前公告了关(guān)于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关心情五味杂陈啥意思，打翻了五味杂陈啥意思于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天(ti心情五味杂陈啥意思，打翻了五味杂陈啥意思ān)通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP心情五味杂陈啥意思，打翻了五味杂陈啥意思。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客(kè)服对财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的(de)部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和(hé)传(chuán)统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存(cún)款按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部(bù)分按协定存(cún)款利率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对(duì)特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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