金融界5月4日(rì)消息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会(huì)持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济和(hé)人民群众质效，加强风险防范化解能力(lì)，保(bǎo)险业偿付能力指标维持(chí)在合理(lǐ)区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足(zú)率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达(dá)标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿(cháng)付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管制度(dù)体系(xì)

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业支持实体经(jīng)济、资本市场发(fā)展。推(tuī)进(jìn)《保(bǎo)险公(gōng)司偿(cháng)付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险(xiǎn)业服务实体经济、支持资本市场(chǎng)发(fā)展方(fāng)面取得积(jī)极成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新(xīn)、出口信用保险、农业(yè)保(bǎo)险和(hé)专属(shǔ)商业(yè)养老保(bǎo)险产(chǎn)品(pǐn)等给(gěi)予最低资(zī)本(běn)10％的折扣(kòu)，有效(xiào)促进(jìn)保险业提升服(fú)务实体经济能力，增强服务实(shí)体经(jīng)济(jì)质效。二是(shì)规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资(zī)金投(tóu)资大盘蓝筹股(gǔ)和公(gōng)开募集(jí)基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条件(jiàn)的银行股给予减值豁免的(de)优惠政策，支持保险业参与资(zī)本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平(píng)稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风险处置资源(yuán)。会同财政部(bù)、人民银(yín)行对(duì)2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金费率，明确财(cái)产险和人身(shēn)险保障基金融通机(jī)制，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同时完善了(le)保险(xiǎn)保障基金(jīn)的救助规定(dìng)和相(xiāng)关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力(lì)监管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公(gōng)司风险综合评级(jí)（分(fēn)类监管）评(píng)价标(biāo)准(zhǔn)》，强(qiáng)化(huà)定量指标与定性(xìng)监管相结合，提高风险(xiǎn)综(zōng)合评级(jí)制度科(kē)学(xué)性(xìng)。每季(jì)度对公司风险进行全面(miàn)评价，形成“评(píng)级、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无(wú)固(gù)定期限资本(běn)债(zhài)券有关工作。会(huì)同人民银(yín)行(xíng)联合发布(bù)《关于保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)发(fā)行无固(gù)定(dìng)期限(xiàn)资本债券(quàn)有关(guān)事项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽保(bǎo)险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收(shōu)入(rù)3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力(lì)充足率指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于(yú)100％的(de)达标(biāo)线。其(qí)中，财(cái)产险公(gōng)司、人身险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿付(fù)能力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保持(chí)稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级结(jié)果为(wèi)：风险小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风(fēng)险较大的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风(fēng)险(xiǎn)公司）16家；风险严(yán)重的D类公司（即(jí)高(gāo)风险公司）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透(tòu)式监管。一是(shì)持续(xù)加强行业偿付能(néng)力风险监(jiān)测。全年(nián)召开四次偿付能力(lì)监管委员(yuán)会季度工作会议，分析研判保(bǎo)险业偿付(fù)能力(lì)和风险状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市场(chǎng)调(diào)研，指导协同各银保监局做实偿付能力风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断加(jiā)强偿(cháng)付能(néng)力(lì)分析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿(cháng)付能力风险(xiǎn)管理能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公(gōng)司开展现场(chǎng)评估，推动(dòng)公司健全风险管理机(jī)制、提升(shēng)行业风险管理能(néng)力。三(sān)是贯(guàn)彻(chè)落实中(zhōng)央巡视整改和中(zhōng)央(yāng)审计委有关要求，强(qiáng)化财会(huì)监督。对2家保(bǎo)险公(gōng)司开展财会专(zhuān)项检查，对22家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开展财(cái)会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司典型(xíng)问题公开通报，强化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实风险监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序(xù)推进高风险机构风险处置工作(zuò)。如(rú)期完成“明天(tiān)系(xì)”保(bǎo)险机构接管。创新处置模式，建立风(fēng)险处置专(zhuān)项工作机制，成立专班或专责(zé)组推动(dòng)高风险机构风险化解，推动地(dì)方政(zhèng)府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方案(àn)。对高风险机(jī)构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事(shì)件(jiàn)等风险(xiǎn)隐患。二是对(duì)偿付(fù)能力不达标(biāo)和出现偿付能(néng)力风险苗(miáo)头的公(gōng)司，及时采取监管(guǎn)约谈、风(fēng)险提示(shì)、现独立事件与互斥事件的区别与联系公式，独立事件与互斥事件的区别与联系视频(xiàn)场督导(dǎo)等多种方式(shì)，督促(cù)公司采取有效措施改(gǎi)善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相(xiāng)关风险(xiǎ独立事件与互斥事件的区别与联系公式，独立事件与互斥事件的区别与联系视频n)对保险(xiǎn)公司(sī)进行(xíng)监(jiān)管(guǎn)谈话128家次，发送(sòng)监管风险提(tí)示函65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施5家次(cì)，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率恶(è)化或(huò)完善(shàn)风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充(chōng)资本。一(yī)是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发布《银行保险机构关联(lián)交易(yì)管理办(bàn)法》，规范保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)关联交易行(xíng)为。开展股(gǔ)权和(hé)关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管，严防内(nèi)部人控制和(hé)大股东操纵。公开通报(bào)并及时(shí)清(qīng)退第5批违法违规股(gǔ)东(dōng)，强(qiáng)化股东(dōng)约束。发布《保险(xiǎn)资产管理公司管理规定》，规范(fàn)保险资金运用行(xíng)为，加强保险资金投资非标资(zī)产的风险排(pái)查，防范资金运用风险。发布《人身保险(xiǎn)产品信息(xī)披露管(guǎn)理办法》，分(fēn)两(liǎng)批次对(duì)40余家公司的产品(pǐn)设计、定价(jià)、条(tiáo)款(kuǎn)表述(shù)等问题进行公(gōng)开通报(bào)，规(guī)范市场秩序。二是支持保险公司通过(guò)适当途径补充(chōng)资本金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场(chǎng)化(huà)方式补充资(zī)本(běn)540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法违(wéi)规(guī)行为。2022年(nián)，全系统对保(bǎo)险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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