协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣下(xià)调通知、协(xié)定存款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务(wù)按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利(lì)率调整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)基准利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对(duì)1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分行的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾(cén不可名状的意思解释一下，不可名状 的意思g)预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠(qú)道提(tí)前一(yī)天或七天通(tōng)知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活(huó)期(qī)利率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款不可名状的意思解释一下，不可名状 的意思(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺(cì)激消费以(yǐ)及(jí)缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩(suō)水了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投(tóu)资并降低(dī)融资(zī)成本。

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