协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此(cǐ)前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序(xù)作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行负债(zhàii)成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动存(cún)款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单(dān)位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银(yín)行也公告了(le)关于平安(ān)银(yín)行智能存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调(diào)整，其(qí)中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前(qián)六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我(wǒ)行(xíng)签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1i年(nián)。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōngi)知存款和协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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