协定存款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新(xīn)规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多(duō)家银(yín)行提前(qián)公告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日(rì)起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的(de)自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商分析师(shī)认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的(de)无序(xù)竞争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执(蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率(lǜ)则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行协定存(cún)款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期(qī)存款利率计(jì)息，超过基本额(é)度(dù)的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介(jiè)于(yú)活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活(huó)期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款利(lì)率计付(fù)利息(xī)，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额(é)，门槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。对于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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