协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利(lì)率 执(zhí)行(xíng)利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率进行(xíng)调(diào)整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利(lì)俄罗斯乌克兰什么时候结束战争率也(yě)为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(俄罗斯乌克兰什么时候结束战争yī) 最(zuì)大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活(huó)期存(cún)款利率计息(xī)，超过基本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银(yín)行存(cún)款中占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存(cún)款为例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款实际(jì)上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一(yī)方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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