协定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日(rì)发(fā)布关(guān)于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平孕妇咳黄痰几天能自愈，白痰和黄痰哪个严重安银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存(cún)款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽(j孕妇咳黄痰几天能自愈，白痰和黄痰哪个严重ǐn)相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有一股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度(dù)，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定存(cún)款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)占比(bǐ)不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相(xiāng)对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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