协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看(kàn)，执行利(lì)率多调(diào)整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本(běn)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利(lì)率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告(辣妹是夸人还是骂人的，辣妹是夸人还是骂人的话gào)。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按(àn)照(zhào)区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20B辣妹是夸人还是骂人的，辣妹是夸人还是骂人的话P，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府银行客(kè)服(fú)人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银(yín)行等渠道提前一(yī)天或(huò)七(qī)天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的(de)单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了(le)，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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