协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定(dìng)存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的公告(gào)。平安银(yín)行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国(guó)有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各(gè)期限(xiàn)存款(kuǎn)产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即鳄雀鳝危害有多大，鳄雀鳝的最大克星将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定账(zhàng)户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通知存款，支取时通过手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行等(děng)渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的(de)单位(wèi)通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起存金(jīn)额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺(cì)激(jī)消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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