协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利日语jtest报名入口，日语jtest报名费率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在(zài)今(jīn)日发(fā)布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应(yīng)利(lì)率水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的(de)公告(gào)。平安银(yín)行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人日语jtest报名入口，日语jtest报名费员对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的(de)部分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一(yī)天通知存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或(huò)七(qī)天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业(yè)投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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