协定存款、通知存款利率上限调整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提前公告(gào)了(le)关(guān)于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平(píng)和(hé)实(shí)际(jì)存期(qī)计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银(yín)行(xíng)也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知存(cún)款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能(néng)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存(cún)款按活(huó)期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为什么叫垂足和垂点，什么叫垂足四年级普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额(é)存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定(dìng)存款利率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款(kuǎn)利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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