协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行(xíng)业券商分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行(xíng)官宣(xuān)下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发(fā)布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基(jī)本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分(fēn)为一(yī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期(qī)及支取日(rì)相(xiāng)应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，剩(shèng泰伯改字文言文翻译及注释，泰伯改字文言文翻译及原文)余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低(dī)起存(cún)金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降低融(róng)资成本。

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