协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自(zì)5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银(yín)行也在今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银(yín)行中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家也公告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以上）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常(cháng)年只占企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的(de)客(kè)户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)中国和哪国通婚最多，嫁中国人最多的国家定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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