协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规(guī)的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行利率(lǜ)按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的(de)执行利(lì)率较(jiào)基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律上限(xiàn)进(jìn)行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执(zhí)行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大(dà哈密瓜什么季节吃比较好，哈密瓜几月份吃是正季)行(xíng)客(kè)服(fú)对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应币种档(dàng)次(cì)利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利息(xī)，剩余(yú)部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最(zuì哈密瓜什么季节吃比较好，哈密瓜几月份吃是正季)低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩(suō)水了，怎么(me)看待(dài)双(shuāng)方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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