协(xié)定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新(xīn)规的(de)自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，银行(xíng)业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以对公活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发(fā)布关于(yú)调(diào)整部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安(ān)银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通(tōng)知存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基(jī)本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存(cún)期及(jí)支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高(gāo)；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款实际(jì)上(shàng)是针对(duì)特定存(cún)取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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