协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范(fàn)协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂(guì)林(lín)银行一(yī)天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告(gào)了关于平安银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整(zhěng)后(hòu)南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏(sū)部分分行(xíng)的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过基(jī)本(běn)额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定存(cún)款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存(cún)款和(hé)传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存(cún)款之间(jiān)。协定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利(lì)息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有保温杯一般可以用几年，保温杯一般用几年换一次市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业(yè)投资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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