协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日(rì)发布(bù)关于调(diào)整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.9指甲刀品牌排行榜前十名，指甲刀哪个品牌质量好5％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消(xiāo)息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定(dìng)账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存(cún)款，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等(děng)渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档(dàng)次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特(tè)定存取需(xū)求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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